2012年6月8日下午，記者來到了位于北京朝陽區(qū)北辰東路8號的深圳發(fā)展銀行北京亞奧支行，與銀行有關(guān)方面的專家進行了深入而細致的交流，對中國茶產(chǎn)業(yè)內(nèi)中小企業(yè)的融資難現(xiàn)象，展開了全方位的分析，雙方最終對廣大茶企關(guān)心的各個核心問題，逐步探討并一一釋疑。
《問道·中國茶》：深圳發(fā)展銀行是從哪一年真正關(guān)注中國茶產(chǎn)業(yè)的，截止到目前為止共投入多少資金服務(wù)于這一行業(yè)？
深圳發(fā)展銀行北京亞奧支行：茶產(chǎn)業(yè)作為中國的傳統(tǒng)優(yōu)勢行業(yè)，擁有豐富的文化底蘊和民生經(jīng)濟特性，一直是我行重點關(guān)注及大力支持的行業(yè)。去年以來，政府相繼出臺了一系列對小型微型企業(yè)的扶持政策，使小微企業(yè)獲得了更加廣闊的融資平臺和政策優(yōu)惠。因此，2012年我行在資源配置方面就更向小微業(yè)務(wù)傾斜，進一步加大對小微客戶的信貸投放力度，并重點支持單戶授信總額在500萬元（含）以下的小微客戶。同時，我行擬申請300億元金融債以支持小微貸款。2012年，深圳發(fā)展銀行北京分行向北京地區(qū)茶行業(yè)的7個相關(guān)商會及市場提供融資授信額度，總體授信金額近6億元。
《問道·中國茶》：國內(nèi)的茶葉企業(yè)特別是中小企業(yè)本身存在很多問題，比如說科技創(chuàng)新能力弱、生產(chǎn)水平落后、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一、抵御風險能力差等，所以他們在銀行系統(tǒng)內(nèi)的信用評級是比較低的。而茶企業(yè)也想做大想發(fā)展，但又覺得銀行的錢不好借，那有沒有一個比較好的辦法解決這一難題，就我們銀行來說，現(xiàn)在能提供哪些金融服務(wù)？有沒有具體的針對性強的產(chǎn)品？
深圳發(fā)展銀行北京亞奧支行：為滿足不同類型的客戶需求，我行堅持創(chuàng)新，根據(jù)小型微型企業(yè)的經(jīng)營特點，推出了一系列適合小微企業(yè)業(yè)務(wù)特點的產(chǎn)品：
一、“抵押類”產(chǎn)品
針對資產(chǎn)實力較強的小微企業(yè)或自然人，我們提供：
?。?）房產(chǎn)抵押產(chǎn)品，可接受的抵押物范圍廣，抵押成數(shù)高，并且涵蓋了豐富的授信品種，小微企業(yè)或自然人可根據(jù)自己的生產(chǎn)經(jīng)營特點進行選擇。這種產(chǎn)品是全流程標準化操作的，效率高。而以房產(chǎn)抵押為基礎(chǔ)結(jié)合其他擔保方式的組合擔保業(yè)務(wù)，則可通過其他補充風險緩釋措施將授信金額放大，適用于具備一定市場地位或供應(yīng)鏈上的優(yōu)質(zhì)企業(yè)。
?。?）營運車輛/機械設(shè)備貸款，即向車輛或設(shè)備的購買人提供融資服務(wù)用于支付購置款項的人民幣貸款業(yè)務(wù)。
二、“保證信用類”產(chǎn)品
針對小微企業(yè)無抵押物“輕資產(chǎn)”的特點，我們突破對傳統(tǒng)抵押品的依賴提供：
?。?）聯(lián)保、互保產(chǎn)品，通過信用疊加手段，增加單個借款人的信用能力，從而使每個參與者都可實現(xiàn)融資。
?。?）第三方法人、第三方自然人、核心企業(yè)擔保為小微企業(yè)融資擔保拓寬渠道。
?。?）對于優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)，憑借其自身信用以及優(yōu)異的經(jīng)營業(yè)績，無須任何擔保方式，我行給予信用貸款。
三、“票據(jù)、保函類”產(chǎn)品
針對小微企業(yè)的票據(jù)結(jié)算支付方式，推出票據(jù)保貼、置換、拆分等解決方案，幫助客戶節(jié)約財務(wù)成本。同時還向客戶提供履約保函、投標保函、預(yù)付款保函，為企業(yè)提供信用支持。
四、“結(jié)算服務(wù)類”產(chǎn)品：
以EPOS收銀寶產(chǎn)品來為小微企業(yè)提供結(jié)算，以及現(xiàn)金管理等服務(wù)，讓客戶體驗收付快、省、好的結(jié)算服務(wù)，實現(xiàn)“1+X”客戶增值服務(wù)方式。
總之，這些小微產(chǎn)品種類多樣，涵蓋貸款、票據(jù)、保函、貿(mào)易融資等十余種融資擔保方式，組合靈活，辦理手續(xù)也很簡便，在資料齊備的情況下，最快兩個工作日內(nèi)回復(fù)。
《問道·中國茶》：對于茶產(chǎn)業(yè)來說，國內(nèi)有很多地方的整體經(jīng)濟水平很低，而這樣的地方往往是優(yōu)秀的茶產(chǎn)地，需要大量的資金來建設(shè)品牌、扶持地方茶業(yè)，這方面深圳發(fā)展銀行有沒有做過考察？
深圳發(fā)展銀行北京亞奧支行：全國重要的茶葉產(chǎn)地如福建省的福安、福鼎、建陽、安溪等地區(qū)，均有大面積的茶山和茶葉基地，北京馬連道地區(qū)經(jīng)營時間較早的商戶則大多數(shù)都在家鄉(xiāng)建立或籌劃建立自己的茶山。我行曾專門委派客戶經(jīng)理于清明節(jié)春茶收購時期，前往北京市茶業(yè)協(xié)會福安分會會員企業(yè)的加工廠和茶葉基地實地進行考察。通過考察了解茶葉行業(yè)的生產(chǎn)和銷售規(guī)律，堅定了我行對茶產(chǎn)業(yè)小微客戶做好綜合金融服務(wù)、解決企業(yè)融資授信需求的決心。
《問道·中國茶》：現(xiàn)在銀行對企業(yè)開展服務(wù)的形式很多，有的是通過專業(yè)渠道像各地茶業(yè)商會、同業(yè)公會等組織進行的，那么就銀行來說，和茶業(yè)組織聯(lián)動有什么優(yōu)點呢？
深圳發(fā)展銀行北京亞奧支行：跟商會、協(xié)會合作對銀行來說可以降低風險。因為商會內(nèi)副會長以上級別的都是在此行業(yè)中較優(yōu)秀且從業(yè)時間較長的會員企業(yè)，銀行可以先選擇較優(yōu)秀的會員企業(yè)給其融資。銀行給相關(guān)商會的會員企業(yè)貸款時都要求商會出具推薦函，這樣商會方面也會幫銀行進行首次的審查，因為商會也需要建立自己的品牌和信譽，這樣才能對其以后的發(fā)展有所幫助。
《問道·中國茶》：銀行和企業(yè)之間必須要聯(lián)動，企業(yè)才能在第一時間取得第一手的金融信息，那么深圳發(fā)展銀行在對中小企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)中，如何做到信息對稱？
深圳發(fā)展銀行北京亞奧支行：我行將通過不定期的實地調(diào)查、營銷訪談、貸后關(guān)懷等方式與企業(yè)拉近距離，保持信息互通。同時將聯(lián)合商會、市場管理方等合作組織，開展座談會、小型客戶交流會、路演、產(chǎn)品推薦會等活動，將我行最新政策及產(chǎn)品信息第一時間傳達至企業(yè)客戶手中。
《問道·中國茶》：對于金融機構(gòu)來說，很顯然控制風險是第一位的，深圳發(fā)展銀行如何深入研判服務(wù)對象的風險程度從而控制自身的風險呢？
深圳發(fā)展銀行北京亞奧支行：首先，通過全流程風險管理來控制風險。對小微企業(yè)自身存在不足如入行門檻低、規(guī)模小、管理水平差、產(chǎn)品技術(shù)含量低、抗風險能力弱等問題進行嚴格的貸前調(diào)查，并整合各方面資源，及時獲取“三品”（人品、產(chǎn)品、抵押品）、“三表”（電表、水表、工資表）、“三流”（人流、物流、現(xiàn)金流）等小微客戶的生產(chǎn)經(jīng)營信息，還要了解與小微業(yè)務(wù)相關(guān)的抵押品管理信息、資金流向監(jiān)測及歸行結(jié)算等，力求全面掌握客戶情況，做到風險前置。
其次，實施富有小微特色的評審技術(shù)。結(jié)合小微客戶的經(jīng)營特點，在傳統(tǒng)評審技術(shù)的基礎(chǔ)上，借助交叉驗證、現(xiàn)金流分析、實際控制人信息分析等評審技術(shù)，綜合判斷小微客戶的風險特征。
最后是注重計量工具的運用。提升對小微客戶“硬信息”和“軟信息”的分類處理和有效利用能力，充分整合利用具小微風險特點的“三品”、“三表”和“三流”信息，提高小微模型的決策效率，提高風險識別和風險計量水平，為銀行業(yè)務(wù)決策提供強有力的支持。
《問道·中國茶》：再問一個廣大茶葉企業(yè)最關(guān)心的話題，就是最起碼滿足哪些條件的企業(yè)，可以取得深圳發(fā)展銀行的資金扶持？
深圳發(fā)展銀行北京亞奧支行：信用良好、經(jīng)營穩(wěn)定的個體工商戶以及小型、微型企業(yè)或小型、微型企業(yè)的實際控制人在生產(chǎn)經(jīng)營過程中發(fā)生了正常資金需要，均可向我行提出授信申請，在我行審批同意后即可取得貸款支持。文/小沛，周濱，來自《問道·中國茶》
